연금저축보험 연금저축펀드 차이점 세액공제 한도

연말정산 시즌이 다가오면 가장 궁금해하는 세액공제 상품 및 한도에 대해서 궁금하신 분들이 많으실 거라 생각됩니다. 오늘은 세액공제를 위해 연금저축보험 연금저축펀드 가입을 고민하시는 분들을 위해 두 개의 차이점과 세액공제 한도에 대해서 자세하게 알아보도록 하겠습니다.

 

 

세액공제를 위한 연금저축 

 

세액공제를 하기 위해서 많은 정보를 알아보실 텐데 그중 가장 많이 검색되는 연금저축에 대해서 소개드리려고 합니다. 연금저축은 소득세법의 기준으로 연금저축펀드, 연금저축보험 등 연금수령 요건에 따라 자금을 인출하는 경우 연금소득으로 과세되어 세액공제가 가능한 상품을 말합니다.

 

연간 종합소득에 따라서 연간 정해진 한도 내에서 납입한 금액을 세액공제받을 수 있는 상품으로 노후를 위해 연금을 모으면서 세액공제까지 받을 수 있기 때문에 인기가 좋습니다. 

 

세액공제를 받기 위해 연금저축 상품을 가입하셨다면 알아야 할 한 가지!

세액공제는 소득유형과 납입 한도에 따라서 공제 금액이 나뉘고 있습니다. 

 

1. 근로소득자

근로소득자 경우 연평균 5500만 원 이하 소득자는 납입금 400만 원을 채웠을 때 약 66만 원의 혜택을 받을 수 있습니다. 연봉이 높아질수록 금액이 낮아집니다. 예시) 1억 이상 소득자면 약 40만 원 정도의 금액이 계산됩니다.

 

2. 종합소득자

종합소득자 경우 연평균 4천만 원 ~ 1억 원 사이 소득이 있다면 400만 원 최대로 납이 할 경우 53만 원 정도 공제금액이 계산됩니다.

 

연금저축 펀드 및 보험 차이점

 

연금저축은 두 종류가 있으며 금융권 및 업종별로 상품의 종류와 혜택이 다양하고 금리 또한 다르기 때문에 가입 전 자세하게 살펴보는 것이 좋습니다. 

 

연금저축 상품을 판매하고 사람들이 가장 많이 가입하는 곳은 증권사, 생명보험사, 손해보험사입니다. 그중에서도 증권사, 생명보험사 연금저축 상품을 가장 많이 가입하는 것으로 알고 있습니다. 

 

1. 증권사 (연금저축펀드)

증권사에서 판매되는 연금저축 상품을 연금저축펀드라고 부르고 있으며, 납입이 자유롭지만 수익의 리스크가 존재합니다. 증권사에서 가입한 연금저축 펀드는 시장경제가 좋고 투자한 상품이 오르게 되면 수익이 나는 구조로 수익률의 등락률이 존재하며 원금 보장과 예금자 보험이 적용되지 않는 단점이 있습니다.

 

- 평소 주식을 하고 꾸준한 수익을 올리는 분들에게는 추천드리는 상품이지만 일반인들에게는 추천드리지 않습니다.

 

2. 생명보험, 손해보험사 (연금저축보험)

저도 가입하고 세액공제를 받고 있는 상품으로 생명보험이나 손해보험 보험사에서 가입한 연금저축 상품이 연금저축보험입니다. 증권사와 다르게 납입금은 정기적으로 적금처럼 납입을 해야 하며 연평균 3% ~ 4% 수익이 나고 있습니다. 또한 증권사와 다르게 연금저축보험은 원금을 보장해 주기 때문에 안전한 투자를 원하는 분들에게 적합한 상품입니다. 

 

- 단 중도해지 시 그동안 받았던 세액공제를 환불해야 하는 상황이 발생할 수 있습니다.

 

 

연금저축 장단점

 

위에 설명드린 두 가지 증권사 연금저축펀드, 보험사 연금저축보험 상품을 확인해 보시면 장단점이 명확하게 나눠지는 것을 확인할 수 있습니다. 

✅ 연금저축펀드 장단점

장점

• 높은 수익률
• 자유로운 납입

단점

• 매달 납입 조건이 아님
• 원금보장 안 됨
• 예금자 보험 적용 안 됨
• 투자에 큰 리스크

 

✅ 연금저축보험 장단점

장점

• 안정적인 수익률
• 원금보장
• 예금자보험 가입

단점

• 매달 일정한 납입금액
• 중도해지 시 불이익
• 낮은 수익률
• 장기간 보유

 

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결론

 

나에게 맞는 상품을 따져보시고 재정상황에 유연하게 대처할 수 있는 상품을 골라서 가입해 보시고 세액공제를 받아보시기 바랍니다.